选择保险和公牛时要注意的四件事；你好健康

保险是每个家庭都应考虑的个人理财支柱之一。对于大多数家庭来说，这甚至可能至关重要。但是，尽管种类繁多，而且提交保险申请的难易程度，但对于人寿保险仍然存在很多困惑，甚至是疑问。

也许这是由于人寿保险概念的复杂性，保险人员本人的解释，或者仅仅是出于避免与死亡相关的任何话题的潜意识倾向。但是，如果掌握了正确的信息，则可以简化决策过程，并找到最适合您和您的家人的选择。

选择正确的人寿保险指南

为了帮助您，在开始寻找人寿保险之前，您需要了解以下4件事。

1.了解您申请保险的原因

人寿保险旨在为配偶或父母去世后的家庭提供财务保障。此外，人寿保险可以使保单持有人安心。人寿保险可以帮助支付房屋或财产的分期付款，学费，退休金，财务遗产，这是住房规划的关键。

这就是为什么人寿保险对来自单一收入来源家庭的孩子如此重要，但对不工作的配偶也很重要。

如果您在财务上对他人负责，则需要人寿保险。如果您有已婚配偶或有孩子的父母仍然依靠您的经济状况，则几乎是强制性的。但是，如果您是离婚配偶，受抚养父母的孩子，受抚养成年人的兄弟姐妹，雇员，企业主或商业伙伴，则您可能还需要人寿保险。

如果您退休后财务稳定或财务独立，并且任何一方死后都不会遇到财务困难，那么您就不需要人寿保险了。毕竟，您可以考虑将人寿保险作为一种战略性金融工具。

2.确定所需的费用范围

您的家人或继承人在您去世后将获得的金额被称为“死亡抚恤金”索赔。简而言之，通过乘以八年薪来确定您的许多身故赔偿金的粗略估计。

或者，您可以将年收入乘以开始领取退休金之前的剩余年数。

一种更详细的方法是增加您去世后每月所需家庭开支的估计值。别忘了包括一次性死亡处理费和持续性费用，例如孩子的学费或房屋贷款。取总连续成本除以0.07。这意味着您将希望每年赚取7％左右的费用来支付这些持续的费用。将该结果加到您需要支付的一次性费用金额上，您便可以粗略估算出您需要多少人寿保险。

需要记住的是，像这样的粗略计算只是一个阴影。但是，当您需要与现实世界中的专业保险代理商进行讨论时，使用此估计值将有很大帮助。

3.确定正确的政策

一旦知道需要多少保险，就可以开始考虑可以满足您需求的最佳保险单类型。

保单是人寿保险公司与申请人（或有时是对象，例如信托基金）之间的合同，该合同对他人的生活和福利具有经济利益。保险公司将向保单持有人收取保费，并在您去世后支付索赔。节省的保费与用于支付索赔的保费之间的差额是公司的利润。

有两种保单选择：定期人寿保险或永久人寿保险。区别：

定期人寿保险（又称定期保险）是最简单且最常见的。灵魂公司根据被保险人（您作为保险金的支付者）在一定时期内（通常为10年，20年或30年）的体格检查死亡的概率来设计保险单。在选择的整个时间段内都将保费，此后保单的成本变得太高而无法维持，或者您放弃了。这意味着您很可能要支付数十年的保费，而不会获得任何利益。好消息，这意味着您还不错，并且已经击败了公司确定的死刑判决的“命运”。
永久性人寿保险旨在与定期人寿保险使用相同的死亡时间计算，但还包括一种储蓄机制。这种机制通常称为“现金价值”，旨在帮助政策持续发展。

除了定期寿险和永久寿险外，市场上还有许多其他类型的保单。建议您在开始安定下来之前先探索许多选项。

4.明智地选择一家保险公司

您想确定自己选择的保险公司能够稳定地为您提供支持，并且谁会明智地投资您的保费来支付保单持有人的索赔。彻底研究和比较您选择的保险公司的所有好处和优势是一个好主意，例如 意外身故及伤残抚恤金 （AADB，如果被保险人发生致命事故而导致死亡或严重致残伤亡，例如因事故导致灼伤或器官/四肢功能丧失，则将提供赔偿的额外保险）。

另外，您可以咨询财务顾问，该顾问可以帮助您考虑所有财务因素，需求和家庭需求。